Qu’est ce que le prêt professionnel ?

Le prêt professionnel est proposé par les banques aux professionnels et aux entreprises. Il s’agit d’un financement qui répond à des besoins spécifiques. Ce sont les besoins en trésorerie, en équipements et en immobilier. Les besoins en trésorerie se font sentir lorsqu’une entreprise ne dispose plus d’assez de liquidités. Elle se trouve dans l’incapacité de payer ses salariés, les fournisseurs ou ses autres créanciers. Elle est donc dans une mauvaise situation financière. Dans ce cas, elle peut solliciter un prêt professionnel pour renflouer sa caisse. Quant aux besoins en équipements, ceux-ci se rapportent aux équipements dont une entreprise a besoin pour fonctionner correctement. Cela peut être des matériels de bureau, des meubles et d’autres outils et appareils. En cas de baisse de commandes, par exemple, l’entreprise n’a plus les moyens d’acheter les équipements nécessaires pour relancer son activité. Dans ce cas, c’est le prêt professionnel qui peut lui sauver la mise. Enfin, une entreprise peut avoir des besoins immobiliers, construire de nouveaux locaux, acquérir un bien immobilier, un terrain ou un entrepôt. Ce genre d’investissement permet de réduire les impôts.
Si vous êtes en Bretagne, il est recommandé de contacter un courtier en prêt en Ille et Vilaine. Il vous accompagne dans toutes les démarches nécessaires pour bien choisir le financement adapté à vos projets et pour bénéficier des meilleurs taux. Se faire accompagner par un courtier vous fait gagner aussi du temps.

Quels sont les différents types de prêt professionnel ?

Il existe différents types de crédit professionnel. Il y a les prêts bancaires classiques dont le prêt amortissable. Celui-ci est un crédit d’une durée de 2 à 5 ans et destiné à l’achat d’équipements. Cela peut être des équipements matériels ou immatériels, autrement dit des logiciels, des licences, etc. Pour les grands investissements, ce prêt peut être accordé pour une durée qui peut aller jusqu’à 15 ans. Puis il y a le prêt non amortissable et la réserve de crédit, aussi appelé crédit renouvelable professionnel. Il y a aussi le rachat de crédit qui permet à une entreprise de regrouper toutes ses dettes en un seul prêt. On peut également parler du prêt brasseur dédié aux professionnels de la restauration et de l’hôtellerie. Quant à l’affacturage, c’est un financement sur le court terme. Une entreprise confie le recouvrement de ses créances à une société d’affacturage. Il y a aussi le prêt In-fine professionnel qui consiste à s’acquitter de l’assurance et les intérêts d’emprunt à échéance régulière. Le prêt est alors à rembourser en un seul paiement et à la fin de la période de prêt.

La question des dettes

Dans le cas de ces marchés chinois, la cause principale de l’éclatement provenait de l’abondance de liquidités sur les marchés financiers. Et cela a entraîné deux conséquences gravissimes : des taux d’intérêt court terme presque nuls dans chaque pays riche et une inflation quasi inexistante dans toute l’Europe. Dans ce genre de situation assez catastrophique, quelles sont les options qui se présentent à un particulier ? Comment doit-il réagir ? L’important est qu’il doit agir selon des certitudes et sur la base de suppositions.

Quelle décision prendre ?

Dans le cas de figure mentionné plus haut, le particulier peut être assez désarçonné et ne pas savoir quel parti prendre ou de quelle manière réagir afin de ne pas aggraver sa situation personnelle ? Les deux éléments qu’il ne doit surtout pas oublier, c’est que l’inflation est quasi nulle et tous les actifs sont surévalués et dans l’attente d’une future hausse des taux d’intérêt. Alors, que faire face à ces certitudes ? Ne pas investir est la seule solution la plus sage. Ne pas faire d’investissement dans un contexte aussi hostile est une forme d’investissement, l’essentiel étant de ne pas perdre encore plus d’argent. Et puis, rembourser ses dettes, c’est aussi une action à faire. Ce qu’il faut, c’est de renégocier à la baisse son taux de crédit puisque durant une telle période, tout est à la baisse : les prix, les loyers, les revenus du travail et du capital, la valeur des actifs mobiliers et immobiliers etc.

Rembourser est primordial

Donc, ceux qui sont endettés doivent essayer de renégocier à la baisse leur taux de crédit immobilier sur leur résidence principale. Cette décision permet d’effectuer un remboursement partiel de leurs dettes, ce qui est toujours une bonne chose. De son côté, celui qui dispose d’un capital doit envisager de rembourser par anticipation toutes ses dettes à taux fixe. Il s’agit là d’une grave décision, mais cela reste un placement zéro risque au taux effectif des crédits soldés. De toute manière, aucune perspective de profit ne justifie de rester plus longtemps endetté.

Pourquoi rembourser ?

Lorsqu’un investisseur qui dispose d’un capital décide de rembourser ses dettes de façon totale, on parle ici d’un remboursement intégral, cela implique qu’il n’existe aucun autre investissement plus avantageux financièrement que le taux auquel il est endetté. Dans ce cas, l’effet de levier est négatif, aussi, rien ne justifie qu’il reste endetté. Comme le fait de ne pas investir est une décision d’investissement, rembourser ses dettes en est une également. Certes, ce n’est pas évident de prendre une telle décision, car il s’agit de reconnaître qu’on a commis l’erreur de s’être endetté. Mais effectuer un tel remboursement reste la meilleure décision dans ce genre de situation extrême.

Un prêt personnel classique, c’est quoi ?

Prêt à la consommation, ce type de crédit peut être remboursé par mois avec une mensualité fixe. Il est adapté à tous les types de projets sauf pour l’achat immobilier et la construction immobilière. Sachez qu’une personne qui demande un prêt personnel classique n’a pas besoin de justifier l’utilisation du capital emprunté. Il peut ainsi aider l’emprunteur dans des projets comme l’acquisition d’un nouveau véhicule, les travaux à effectuer dans un logement s’ils ne dépassent pas les 75 000 euros, l’acquisition d’appareils électroménagers, le paiement d’une facture urgente, la préparation d’un voyage, etc. Si la demande est validée, l’emprunteur saura à l’avance le capital qu’on va lui mettre à disposition, le montant de la mensualité, le taux d’intérêt appliqué, la durée du remboursement et les autres conditions relatives au contrat de prêt.

Comment choisir le bon prêt ?

Avant de souscrire à un prêt personnel, il faut en amont se préparer. Pour ce faire, l’emprunteur doit déterminer à l’avance ses besoins. Cela permet de savoir avec pertinence à quoi va servir le capital emprunté. Il est également nécessaire de connaitre ses capacités de remboursement. Il est recommandé de bien étudier ce point surtout si le demandeur a déjà des crédits en cours. Le mieux étant de ne pas s’engager sur un contrat lourd qui pourrait causer un surendettement. En effet, le demandeur pourrait ne pas pouvoir couvrir toutes les dettes accumulées. Pour éviter cela, il faut connaitre son budget au quotidien et ses charges mensuelles. Il faut toujours avoir une petite marge en cas d’imprévus comme une baisse de revenu, une maladie, un accident, etc.

Il est également essentiel de faire la comparaison des offres disponibles sur le marché. Beaucoup de banques, d’agences de microfinances et de néobanques proposent en effet des offres de prêt personnel. Découvrez le prêt personnel en ligne de FLOA Bank pour voir s’il vous convient. En tout cas, avant de faire votre choix définitif, vous devez connaitre les spécificités de chaque offre pour détecter celle qui vous convient le mieux. Scrutez de près le capital qui peut vous être octroyé, la durée du contrat de prêt, le montant de la mensualité, le taux d’intérêt et le TAEG, le montant total à rembourser et les services annexes comme les assurances, l’accompagnement, les frais de traitement et de tenue de dossier, etc. À noter qu’il vous est possible de passer par un comparateur de prêt personnel en ligne pour faciliter son choix.

Voir et vérifier les conditions de l’offre

Sachez que chaque établissement de crédit peut avoir des conditions de prêt qui leur sont propres. Mais tous les prêteurs doivent maintenir cesdites conditions inchangées durant 15 jours à compter du jour où l’emprunteur a demandé les renseignements sur le prêt personnel. Par ailleurs, même si vous avez accepté ces conditions en signant un contrat relatif à l’octroi du crédit, vous aurez 14 jours pour vous désister. Le prêteur aura également 7 jours pour se retirer. Si vous ou le prêteur ne vous êtes pas désistés, ce sera seulement après ces 14 jours que le déblocage du capital emprunté sera effectif.

Essayer de prévoir le marché

C’est une des principales tentations de tout investisseur en bourse. Dans ce cas, il faut acheter avant que les actions ne grimpent et les vendre avant que leur prix ne baisse. C’est sans conteste la clé d’un enrichissement rapide et facile en bourse. Cependant, pour prévoir le marché, il faut être capable de prédire le moment exact de la remontée de la bourse. Bien que très tentante, cette pratique reste très dangereuse et irrationnelle. La méthode la plus sécuritaire pour s’enrichir en bourse est de savoir rester sur les marchés quel que soit les conjonctures.

Faire confiance aux cotes boursières

Les cotes boursières sont très changeantes. Si l’investisseur se laisse influencer par ces valeurs, il sera malmené par les marchés boursiers. De nombreux investisseurs se ruent pour vendre leur action lorsque celles-ci sont en baisse et en contrepartie, ils achètent lorsqu’elle est près du sommet alors que cette situation peut vite changer. Cela peut faire perdre beaucoup d’argent à l’investisseur.

Penser à court terme

Il est de règle qu’un investissement doive toujours être pris sur le long terme. Mais, dans la pratique, peu d’investisseurs respectent ce principe. C’est le principal problème des investisseurs actuels. Avant, l’investisseur conservait son titre pendant plusieurs années allant jusqu’à 5 années en moyenne. Mais, actuellement, les investisseurs ne le conservent que pendant 6 mois. Cette pratique a de nombreux désavantages plus particulièrement celui d’affronter plus de 95 % des autres investisseurs. Le plus souvent, ces derniers sont constamment branchés sur Wall Street. Faire beaucoup de profit face à ce bataillon est très peu probable.

L’aide personnalisée au logement ou APL

C’est l’aide la plus connue. Elle s’adresse principalement aux étudiants et aux alternants. Elle est destinée à prendre en charge une partie de leur loyer. Pour fixer le montant de cette aide, plusieurs critères sont retenus à l’exemple des ressources du demandeur, le montant du loyer et la localisation du bien. Par ailleurs, les critères d’attribution de l’aide personnalisée au logement varient d’une région à une autre. De plus, les étudiants en contrat d’apprentissage perçoivent un montant plus élevé.

L’allocation de logement à caractère familial ou ALF

L’ALF est une aide financière qui est destinée à réduire le montant du loyer des personnes locataires de leur résidence principale ou des mensualités de ceux qui remboursent un crédit destiné à l’achat de travaux immobiliers lorsqu’ils ne bénéficient pas de l’APL. Dans certains cas, des propriétaires peuvent percevoir ce type d’allocation, mais sous certaines conditions incontournables.

L’allocation de logement à caractère social ou ALS

Elle est attribuée à ceux qui ne bénéficient ni de l’APL ni de l’ALF. En général, c’est l’aide au logement le plus souvent versé aux étudiants. L’ALS concerne une chambre de l’étudiant en foyer ou en résidence universitaire. Mais, elle peut aussi s’étendre sur les appartements et la maison occupée par l’étudiant en tant que résidence principale. En ce qui concerne son montant, il varie suivant la valeur du loyer.

L’achat au comptant

Il consiste à acheter la voiture avec un budget personnel. Dans ce cas de figure, l’acheteur dispose du budget nécessaire pour acquérir la voiture. Il n’est donc plus utile de souscrire un crédit et d’avoir ainsi des frais supplémentaires à régler. Cependant, l’achat au comptant n’est pas conseillé pour l’acquisition d’une voiture neuve. La valeur de ce genre de voiture diminue en un rien de temps, alors il est plus sage d’affecter la somme aux imprévues. Toutefois, il est recommandé pour l’achat d’un véhicule d’occasion. En effet, l’argent engagé est généralement moins important.

L’achat à crédit

Souscrire un crédit à la consommation pour acheter une voiture convient particulièrement à ceux qui sont presque toujours sur route et qui ont besoin d’avoir une voiture tout de suite. Mais avant de signer le contrat, il faut calculer les mensualités que le ménage peut supporter. Ceux qui présentent des justificatifs comme la facture ou le bon de commande de la voiture peuvent obtenir ce type de crédit. Le payement des mensualités débute lors de la réception de la voiture.

La location de voiture

La location s’adresse à ceux qui ne disposent pas du fonds nécessaire pour acquérir une voiture. Comme toute location, le client paie un loyer mensuel. Cependant, il faut faire attention à la limite de kilométrage et la détérioration de la voiture qui engendrent des pénalités parfois exorbitantes.
Il existe deux types de locations : la location longue durée et la location avec option d’achat. La location d’un véhicule sur une longue durée s’effectue sur une période déterminée à l’avance qui est généralement de 1 à 6 ans. Le prix du loyer est déterminé suivant quelques critères comme la durée du contrat, le prix initial de la voiture et le kilométrage annuel. À l’arrivée de l’échéance, une nouvelle location est proposée au client ce qui lui permet de profiter d’une voiture neuve régulièrement et limiter ainsi les frais d’entretien. En ce qui concerne la location avec option d’achat, à la fin de la location, deux possibilités restent possibles : soit le client achète la voiture à un prix convenu à l’avance, soit il renouvèle une nouvelle location.

Mensualiser toutes les dépenses

Puisque les revenus pour la majorité sont mensuels qu’il est donc sage de mensualiser aussi les dépenses. Cela permet d’avoir une vision simplifiée du budget tous les mois. Dans la pratique, la majorité des dépenses peuvent être mensualisées. Il en est ainsi des diverses factures, les assurances et les impôts. Certes, il arrive parfois que leurs valeurs varient un peu, mais les mensualiser permet d’avoir une vision globale sur les dépenses.

Vérifier les comptes au quotidien

Il faut avoir un oeil régulier sur les entrées et les sorties d’argent à la banque. Avec les services de banque disponible sur Internet, l’opération est nettement facilitée puisqu’il n’est plus nécessaire d’attendre le relevé papier pour faire l’état des comptes. Dans la pratique, avoir un oeil sur le compte en banque permet de vérifier les sommes qui semblent suspectes, mais aussi de gérer au mieux les dépenses.

Payer en liquide

À la fin du mois, il faut retirer la somme relative aux dépenses quotidiennes. Au fur et à mesure que les jours passent, l’argent diminuera peu à peu. Dans le cas où il y a eu une mauvaise gestion ou des imprévues, l’argent n’arrivera pas à la fin du mois. Avec cette technique, l’utilisateur sera conscient de ses dépenses réelles. Cette solution est fortement recommandée aux dépensiers. Elle est aussi adaptée aux adolescents dans la gestion de leur argent de poche puisque cela leur permet d’apprendre à gérer leur budget, car une fois grands ils auront à gérer un budget plus important.Gérer le budget dans une famille est une tâche vraiment ardue. Il arrive souvent que les revenus n’atteignent pas la fin du mois. Heureusement qu’il y a des astuces simples qui aident à mieux gérer le budget au quotidien.

Les conditions pour obtenir une prime d’énergie

De manière générale, quatre grandes familles de travaux sont touchés par la prime d’économie d’énergie dont l’isolation, la ventilation, le chauffage et surtout les énergies renouvelables. La prime d’énergie concerne les logements de plus de 2 ans qui doivent être occupés comme résidences principales ou secondaires. Pour ce qui est des travaux, ils doivent impérativement être réalisés par un professionnel reconnu RGE.
Pour se prévaloir d’une prime d’énergie, le demandeur ne doit pas avoir perçu une autre Prime Energie ni bénéficier d’aucune aide non cumulable avec la Prime Energie dont notamment l’aide de l’ANAH.
Enfin, il faut que les critères techniques d’éligibilité pour les primes d’économie d’énergie soient scrupuleusement respectés et que les travaux de rénovation énergétique soient éligibles.

La démarche pour obtenir une Prime énergie

La procédure de demande de prime d’énergie se fait en trois étapes.
– Étape 1 : demander la prime avant la signature du devis une fois que les travaux à réaliser sont définis ;
– Étape 2 : vérifier les conditions d’éligibilité des travaux ;
– Étape 3 : envoyer le dossier de fin de travaux afin de toucher la prime énergie.
Pour être valide, le dossier de demande de Prime énergie doit être adjoint de quelques documents comme la photocopie des factures détaillées des travaux et la certification du matériel utilisé.

Comment choisir l’assurance ?

L’établissement qui propose le crédit immobilier peut vous présenter une offre d’assurance et vous pouvez l’accepter, mais vous pouvez aussi la refuser. L’emprunteur peut choisir librement son assureur lors d’un prêt. Il peut notamment se tourner vers assurandme.fr Toutefois, le contrat d’assurance doit présenter un même niveau de garantie que celui fourni par l’organisme prêteur. Donc, pour choisir la bonne assurance, vous devez comparer toutes les offres sur le marché. En outre, vous devez savoir que pour résilier un contrat d’assurance vous disposez d’un délai de 1 an à partir de son paraphe. Pour cela, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre assureur, par courrier recommandé, au plus tard 15 jours avant le délai, c’est-à-dire avant les 12 mois.

Quels sont les risques que doit couvrir l’assureur ?

Les prêteurs exigent souvent la couverture des risques contre la maladie, le décès, la perte d’emploi et l’invalidité. Certains établissements prêteurs peuvent exiger d’autres couvertures.

Qu’est-ce qu’un questionnaire médical ?

Il y a ce qu’on appelle questionnaire médical que l’assureur demande à l’emprunteur de compléter pour évaluer son état de santé et afin d’établir les risques à couvrir. L’emprunteur est tenu de remplir ce questionnaire en toute bonne foi, car sinon l’assureur peut annuler le contrat. Donc, en cas de fausse déclaration ou d’omission intentionnelle, les couvertures peuvent être annulées. Par ailleurs, en cas de doute, l’assureur peut exiger un bilan médical complémentaire.

Qu’est-ce qu’on doit savoir si on choisit l’assurance proposée par l’organisme prêteur ?

Si vous choisissez l’assurance proposée par l’organisme prêteur, vérifiez bien qu’elle s’accompagne d’une notice listant les risques couverts, ainsi que les modalités de couverture. Vous devez également être averti du coût de l’assurance, notamment le taux annuel effectif, le montant de la prime et la valeur totale due à l’assurance.

Ce qu’il faut comprendre sur la SCPI de rendement

Les SCPI (ou sociétés civiles de placement immobilier) consistent à investir dans l’immobilier collectif. Vous n’achetez pas directement un bien immobilier, mais plutôt une part dans une enveloppe de placement immobilière gérée par des sociétés de gestion comme scpi-de-rendement.org. A noter qu’il existe différents types de SCPI : SCPI fiscales, SCPI résidentielles, SCPI de plus-value et SCPI de rendement. Ces dernières sont composées particulièrement de bureaux, de locaux commerciaux, d’entrepôts et de locaux d’activité. Les biens sont donc exclusivement loués à travers un bail commercial et uniquement à des commerçants, des administrations et des entreprises et non à des particuliers. Les scpi de rendement sont le nouveau placement à la mode. Plusieurs centaines de milliers d’épargnants français ont déjà souscrit des parts de scpi.

Les avantages de la SCPI de rendement

La SCPI de rendement est plus rentable et plus sécurisée. Vous n’avez pas à vous soucier de la gestion de vos parts. Vous mutualisez les risques grâce à un investissement collectif. Les biens et donc vos parts sont répartis dans des immeubles et des villes différents. Il y a par conséquent moins de risques locatifs. Les biens en question sont des biens aux loyers importants de par leur prestige et leur nature. C’est ce qui rend ce type d’investissement plus rentable que les autres SCPI. Par ailleurs, la SCPI de rendement est accessible à petit prix puisque vous pouvez acheter une petite ou une grande part selon votre capacité financière. De plus, la SCPI peut s’acquérir via un prêt immobilier. Vous n’avez aucun frais de notaire à payer lors de l’achat. Cet investissement vous permet de bénéficier de dispositifs de défiscalisation comme Pinel, Malraux et le déficit foncier. Enfin, la SCPI de rendement est un investissement peu volatil puisque le placement est hors bourse.

Les risques avec la SCPI de rendement

Comme tout investissement, la SCPI présente quelques inconvénients. Elle présente un faible risque de perte en capital et de vacance locative. Sachez néanmoins que ces risques dépendent de la compétence et la notoriété de la société de gestion sur le marché immobilier. Pour limiter vos risques, sachez choisir la société de gestion avec qui vous allez collaborer.